借據要怎麼寫才有法律效力？借據範本 2026 完整版，借據 6 大必備要件

借錢給朋友、家人，常常不太好意思開口要求對方簽借據。

但現實就是——沒有白紙黑字，碰到對方欠錢不還，你卻很難採取什麼行動。

借據不是不信任對方，是保護雙方的法律文件。

就算感情再好、金額再小，能簽的就簽，日後少掉很多麻煩。

我們這篇文章直接給大家：

• 5 種常見情境的借據範本（直接填入使用）
• 有效借據的 6 大必備要件
• 6 種讓借據失效的常見錯誤
• 借據 vs 本票差異比較
• 對方不還錢怎麼辦的法律追討流程
• 10 個常見問答 QA

借據是什麼？

借據就是「我借你錢，你承諾還我」的書面證明。

法律上，借據的正式名稱叫做「消費借貸契約」。依據民法第 474 條第 1 項規定：

稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。

白話翻譯：A 把錢給 B 用，B 答應日後還給 A 同樣數量的錢。這就是借貸關係。

口頭約定有效嗎？

有效，但很難舉證。

民法並沒有規定借貸一定要書面，口頭約定也能成立消費借貸契約。

如果對方賴帳，你沒有書面憑證，要在法院上證明雙方存在借貸關係就很困難——你必須靠 LINE 對話截圖、銀行匯款紀錄、第三方證人等間接證據，費時費力。

所以，借據的核心價值不是「有沒有效」，而是「有沒有你好拿到的證據」。

借據的成立要件

借貸契約屬於「要物契約」，意思是：

1. 要有借貸合意：雙方都同意這筆錢是「借」的，不是贈與、也不是投資
2. 要有金錢交付：錢要真的交到借款人手上，契約才正式生效

所以光是借據上雙方簽名，但錢還沒給出去，借貸契約還未生效。這也是為什麼借據上要寫清楚「金錢已當場點收無誤」或「於民國 OOO 年 OO 月 OO 日以匯款方式交付」。

有效借據的 6 大必備要件有哪些？

一份能真正保護你的借據，以下 6 個要件缺一不可。

要件 1｜當事人完整資料

• 借款人（乙方）：姓名、身分證字號、戶籍地址、聯絡電話
• 貸與人（甲方）：同上

為什麼重要？ 

資料寫錯，對方可以抗辯「借據上的人不是我」，借據效力大打折扣。建議當場對照身分證填寫。

要件 2｜借款金額（大小寫並列）

金額建議同時寫上：

• 阿拉伯數字：NT$100,000
• 中文大寫：新臺幣壹拾萬元整

為什麼重要？ 

依民法第 4 條，文字與數字不符時，以文字（中文）為準；若金額曾多次修改，以最低金額為準。大小寫並列，防止被竄改，也防止手寫辨識錯誤。

要件 3｜借款日期與交付方式

清楚寫明：

• 借款日期：民國 OOO 年 OO 月 OO 日
• 交付方式：現金 or 匯款（匯款要記錄帳號）
• 現金交付：務必加上「金錢已當場親自點收無誤」字樣

為什麼重要？ 

消費借貸是要物契約，必須證明錢確實交付出去，合約才真正生效。

要件 4｜還款期限與方式

• 約定還款日期：民國 OOO 年 OO 月 OO 日前清償
• 分期還款：載明每期金額、還款日（例如每月 5 日還新臺幣 OO 元）
• 無特別約定：若未寫還款日，借款人可以自由決定何時還，債權人若想催討，必須先寄存證信函給予 1 個月以上還款期限才能採取法律行動

要件 5｜利息約定

• 有息：載明年利率 O%，利息計算起算日，以及何時支付
• 無息：直接寫「本借款契約無約定利息」
• 上限：依民法第 205 條，年利率不得超過 16%，超過部分約定無效

要件 6｜簽名與日期

• 雙方本人親筆簽名（加蓋私章、指紋更佳）
• 簽名日期
• 建議一式兩份，雙方各執一份

5 種最常見的借據範本

以下提供 5 種最常見情境的完整借據範本，括號內為填寫說明，使用時替換即可。

範本一｜最簡易版（無息、一次還清）

適合：親友間小額借款、不計利息、約定好還款日

借　　據

立借據人（借款人）OOO，茲向貸與人 OOO 借用新臺幣（下同）壹拾萬元整（NT$100,000），借款金額已於民國 114 年 4 月 16 日以現金方式交付，借款人親自點收無誤。

一、借款金額：新臺幣壹拾萬元整（NT$100,000）

二、利息：本借款契約無約定利息，雙方同意免息。

三、還款日期：借款人應於民國 114 年 7 月 16 日前，將上述借款本金壹拾萬元整如數歸還貸與人。

四、違約：若借款人未依上述期限還款，貸與人得依法追討，所生之訴訟費用、律師費用，均由借款人負擔。

五、管轄法院：本契約涉訟時，雙方同意以臺灣台北地方法院為第一審管轄法院。

六、本借據一式兩份，貸與人及借款人各執一份為憑。

　　貸與人（甲方）：（簽名） 　　身分證字號： 　　戶籍地址：_______________ 　　聯絡電話：_______________

　　借款人（乙方）：（簽名） 　　身分證字號： 　　戶籍地址：_______________ 　　聯絡電話：_______________

　　立據日期：民國　　　年　　月　　日

範本二｜有息借據版

適合：借款金額較大、雙方同意計算利息

借款契約書

立約定書人：

• 甲方（貸與人）：OOO，身分證字號：AXXXXXXXXX，地址：OOO
• 乙方（借款人）：OOO，身分證字號：AXXXXXXXXX，地址：OOO

茲因乙方向甲方借款，雙方同意訂定本契約，共同遵守下列事項：

第一條　借款金額與交付方式 甲方貸與乙方新臺幣伍拾萬元整（NT$500,000），已於民國 114 年 4 月 16 日以匯款方式（匯入乙方帳戶：OO 銀行 帳號 XXXXXXXXXXXXXXX）交付完畢，乙方確認收訖無誤。

第二條　借款期限 借款期間自民國 114 年 4 月 16 日起至民國 115 年 4 月 16 日止，共計一年。

第三條　利息 利息按年利率 8% 計算，每月 5 日由乙方以匯款方式支付前一個月利息予甲方。

第四條　還款方式 借款期滿，乙方應一次清償本金新臺幣伍拾萬元整予甲方，同時結清當月利息。

第五條　違約 乙方若未依約還款，應另計年利率 10% 之違約金（不超過民法規定上限），並負擔甲方因此所生訴訟費、律師費等一切費用。

第六條　管轄法院 本契約涉訟時，雙方同意以臺灣台北地方法院為第一審管轄法院。

第七條　一式兩份 本契約書一式兩份，甲、乙雙方各執一份為憑。

　　甲方（貸與人）簽名：_______________ 　日期：　　　年　　月　　日 　　乙方（借款人）簽名：_______________ 　日期：　　　年　　月　　日

範本三｜分期還款版

適合：借款金額較大、借款人希望按月分期還清

借款分期還款契約書

甲方（貸與人）：OOO 乙方（借款人）：OOO

一、借款金額：新臺幣參拾萬元整（NT$300,000）

二、交付方式：甲方已於民國 114 年 4 月 16 日，以現金方式交付借款，乙方當場點收確認無誤。

三、利息：年利率 6%，利息併入每月還款金額計算。

四、分期還款計畫： 乙方同意自民國 114 年 5 月 1 日起，每月 1 日按月還款，共分 12 期，每期還款金額為新臺幣貳萬陸仟參佰元整（含本金攤還及當月利息）。

五、提前還款：乙方得隨時提前清償剩餘本金，免計提前還款違約金。

六、違約：任一期未依約還款，甲方得要求乙方立即清償全部剩餘本金及已積欠利息。

七、管轄：以臺灣台北地方法院為第一審管轄法院。

八、本契約一式兩份，雙方各執一份。

　　甲方簽名：_______________ 日期： 　　乙方簽名：_______________ 日期：

範本四｜有保證人版

適合：借款金額大，貸與人要求第三人擔保

借款契約書（含連帶保證人）

甲方（貸與人）：OOO 乙方（借款人）：OOO 丙方（連帶保證人）：OOO

一、借款金額：新臺幣壹佰萬元整（NT$1,000,000）

二、交付方式：甲方已於民國 114 年 4 月 16 日，以匯款至乙方帳戶（OO 銀行 帳號 XXXXXXXXXXXXXXX）方式交付，乙方確認收訖無誤。

三、利息：年利率 10%，每季（每 3 個月）支付一次。

四、借款期限：自民國 114 年 4 月 16 日至民國 115 年 4 月 16 日止，期滿乙方應一次清償本金及當期利息。

五、連帶保證：丙方願與乙方就本借款債務負連帶清償責任。甲方得不先向乙方催討，直接要求丙方清償全部借款本金及利息。

六、違約：乙方或丙方若未依約清償，應另負擔甲方因此所生之一切費用（含律師費、訴訟費、強制執行費用等）。

七、管轄：以臺灣台北地方法院為第一審管轄法院。

八、本契約一式三份，甲、乙、丙三方各執一份為憑。

　　甲方（貸與人）簽名：_______________ 　　乙方（借款人）簽名：_______________ 　　丙方（連帶保證人）簽名：_______________ 　　立約日期：民國　　　年　　月　　日

範本五｜有擔保品版

適合：借款金額大，要求對方提供擔保品

借款契約書（含擔保品約定）

甲方（貸與人）：OOO 乙方（借款人）：OOO

一、借款金額：新臺幣伍拾萬元整（NT$500,000）

二、交付方式：甲方已於民國 114 年 4 月 16 日，以現金方式交付，乙方親自點收確認無誤。

三、借款期限：自民國 114 年 4 月 16 日至民國 114 年 10 月 16 日止，共 180 天，到期一次清償。

四、利息：年利率 8%，到期日一次支付。

五、擔保品： 乙方提供下列擔保品予甲方：

• 擔保品名稱：OOO 牌 OOO 型車輛（車牌號碼：OOO-OOOO）
• 估計市值：新臺幣 OO 萬元
• 乙方同意，若未依約還款，甲方得依法處分上述擔保品以清償債務。

六、違約：乙方若未依約還款，甲方除得處分擔保品外，並得依法向乙方追討不足額部分及一切訴訟費用。

七、管轄：以臺灣台北地方法院為第一審管轄法院。

八、本契約一式兩份，雙方各執一份為憑。

　　甲方（貸與人）簽名：_______________ 日期： 　　乙方（借款人）簽名：_______________ 日期：

讓借據失效的常見錯誤有哪些？

寫借據不難，但這 6 種錯誤很多人都犯，直接讓借據喪失效力或難以舉證。

錯誤 1｜用詞模糊、雙關

「還欠款」三個字就很危險：「還」可以是「還有」也可以是「償還」，一個字兩種意思，法庭上各說各話。

正確寫法：「乙方已償還新臺幣壹萬元整，剩餘欠款新臺幣玖萬元整尚未清償」，意思清楚，不留爭議空間。

錯誤 2｜金額只寫數字、未寫中文大寫

手寫時「0」容易被改成「6」、「1」容易被改成「7」。

正確做法：阿拉伯數字與中文大寫並列，依民法第 4 條，若兩者不符，以中文大寫為準；若多次修改金額，以最低金額為準。

錯誤 3｜未寫明金錢交付事實

借據只有「甲方貸與乙方 OO 萬元」，但沒寫「已當場點收無誤」，對方可能在法庭主張「你有簽借據，但錢其實沒給我」，讓借貸關係的成立出現爭議。

• 現金交付 → 加上「業已親自點收，金額無誤」
• 匯款交付 → 寫明匯款日期及帳號，並保留匯款回條

錯誤 4｜非本人親筆簽名

代簽、打字列印後蓋章未親筆，都可能被對方質疑非本人意願。

建議親筆簽名、加蓋印章，最好再按指紋（大拇指）雙重確認。

錯誤 5｜未約定還款日期

沒寫還款日，借款人可以自由決定何時還，對貸與人非常不利。

若要催討，需先發存證信函給對方一個月以上的還款期限，才能進入法律程序。

一定要寫：「乙方應於民國 OOO 年 OO 月 OO 日前，清償本金及利息」

錯誤 6｜約定利率超過 16%

超過年利率 16% 的部分，依法無效，借款人可以拒絕支付超過的利息。

更嚴重的是，利率過高可能觸犯刑法「重利罪」，反讓自己吃上官司。

借據 vs 本票：差異在哪？我要怎麼選？

很多人搞不清楚借錢要用借據還是本票，這邊一次說清楚。

很多律師建議：借錢時同時簽立借據 ＋ 本票。

• 借據：負責載明所有借貸細節（金額、期限、利息、違約等）
• 本票：作為擔保工具，萬一對方不還，直接聲請本票裁定強制執行

這樣兼顧「細節清楚」與「追討效率」兩個目的，缺一不可。

相關推薦閱讀：商業本票是什麼？商業本票拿來幹嘛？發行條件、優缺點一次看懂

借據利息規定：最高幾趴才合法？

台灣法定利率上限

依據民法第 205 條（已修正），借貸利率年利率不得超過 16%。

• 超過 16% 的部分：約定無效，借款人可以拒絕支付
• 利率明顯偏高：可能觸犯刑法第 344 條「重利罪」
• 違約金：可以約定，但若法院認定過高，依民法第 252 條可予以酌減

常見利率範圍參考

月利率換算注意

有些人習慣說「月利率 1%」，聽起來不多，但年化就是 12%。確認換算後不超過 16% 才安全。

借據公證是什麼？有必要嗎？

公證是指請公證人（法院公證處或民間公證人）對借據進行法律認證。

公證的兩大好處

好處 1：對方不還錢，可直接強制執行

借據有經過「公證並附記執行約款」，萬一借款人不還錢，你可以直接拿公證文書向法院聲請強制執行，完全不需要先打官司，大大節省時間和訴訟成本。

好處 2：證明借據真實性

公證文書本身就是官方認證，幾乎無法被對方主張是偽造的。

公證費用參考

（實際費用依各公證處規定為準）

什麼情況建議公證？

• 借款金額超過 NT$10 萬
• 對對方還款意願有疑慮
• 雙方不是非常熟識的關係
• 希望萬一發生糾紛時，追討過程更快速

對方不還錢怎麼辦？借據法律追討流程

借出去的錢追不回來，很多人不知道從哪裡開始。正確流程如下：

Step 1｜先溝通、保留紀錄

寄送 LINE 訊息、電話催款，截圖保存。這些是日後的輔助證據。

Step 2｜寄存證信函

存證信函是正式的法律催告文件，效果遠比口頭催討好。

• 到任何郵局都可以辦理
• 費用約 NT$80～150（依份數而定）
• 若借據沒有約定還款日期，必須先寄存證信函，給對方至少 1 個月還款期限，之後才能採取法律行動

Step 3｜聲請支付命令

向法院聲請支付命令，費用只要 NT$500。

• 法院核發後寄給債務人
• 若債務人 20 天內未提異議，支付命令確定，可直接聲請強制執行
• 若債務人提異議，會轉為一般民事訴訟

Step 4｜提起民事訴訟

若對方提異議或情況複雜，就進入正式民事訴訟，持借據作為主要證據。

Step 5｜聲請強制執行

取得確定判決後，向法院聲請強制執行，法院可以：

• 扣押薪資（通常可扣 1/3）
• 凍結銀行帳戶
• 查封、拍賣不動產或動產

借據時效多長？幾年後追不回來？

一般消費借貸時效：15 年

依民法第 125 條，一般債務的請求時效為 15 年。

• 有約定還款日：從還款日到期那天起算 15 年
• 沒有約定還款日：從貸與人催告（例如寄存證信函）後，借款人的還款期限屆滿時起算

時效中斷怎麼辦？

一旦時效快到了，有幾個方式可以「中斷時效」讓時效重新起算：

• 對借款人提起訴訟
• 寄送存證信函正式請求還款
• 取得對方的還款承諾（書面最佳）

借據還款後要拿還款證明嗎？

一定要拿。 道理和買東西要索取收據一樣，清償完債務，貸與人要主動開立，借款人要主動索取。

還款證明要包含

• 「還款證明書」或「清償證明」字樣
• 借款人姓名
• 還款日期
• 還款金額（本金 ＋ 利息）
• 還款方式（現金 or 匯款）
• 貸與人親筆簽名

向銀行借款的清償證明

還清銀行貸款後，也要主動向銀行索取「清償證明書」，確保信用紀錄無誤，避免系統錯誤導致被判定未清償。

電子借據有法律效力嗎？

數位時代，有人會問：用 LINE 傳借據截圖、用 email 發 Word 檔借據，有效嗎？

電子文件的效力

依電子簽章法，電子文件在符合一定條件下具有法律效力，但關鍵在於能否認定是「本人」意願。

• LINE 對話中的借款承諾：可以作為輔助證據，但不等同正式借據
• 電子簽名確認的電子借據：若使用有法律效力的電子簽章服務，效力較強
• 掃描紙本後傳送：建議仍保留紙本原件，電子版只是備份

最保險的做法

紙本親簽 ＋ 雙方各執一份 ＋ 掃描備份儲存

這個組合讓你在任何情況下都有辦法舉證，又有電子備份防止紙本遺失。

借據範本常見問答 QA

Q1：手寫借據和打字印出來的借據，哪個比較有效？

A： 兩種都有效，關鍵不在形式，在內容。

只要借據上包含借貸雙方資料、金額、日期、還款約定，且有雙方親筆簽名，手寫版和打字版都具有法律效力。手寫版要特別注意字跡清晰、數字用中文大寫。打字版更整齊易讀，但要確認是雙方本人親筆簽名。

Q2：借據需要蓋印章嗎？還是簽名就夠？

A： 簽名就有效，印章是加強版。

台灣法律並未規定借據一定要蓋印章，親筆簽名就能成立。但蓋印章（尤其是登記印鑑章）能讓借據的真實性更難被質疑，加上指紋則更保險。建議：簽名 ＋ 蓋印章（私章即可）＋ 按指紋，三者並存最完整。

Q3：借錢給朋友但沒有寫借據，現在對方不還，還能追討嗎？

A： 可以，但難度高。

沒有借據不代表借貸關係不存在，只是舉證更麻煩。你需要提供：銀行匯款紀錄（最有力）、LINE 對話截圖（提到借款金額、還款承諾的內容）、知情的第三方公正證人。以上任何一項都有助於向法院主張借貸關係成立，只是比有借據的情況吃力很多。

Q4：借據可以事後補簽嗎？

A： 可以，要特別標註是補簽。

如果當初沒簽，事後想補，對方願意配合的話是可以補簽的。但補簽借據最好在日期欄位附近加上說明，例如：「本借據係事後補簽，借款日期為民國 OOO 年 OO 月 OO 日」，避免日後對方主張借據與借款日期不符。

Q5：借據一定要一式兩份嗎？

A： 法律上沒有硬性規定，強烈建議一式兩份。

如果只有一份，誰保管就成了問題——貸與人拿了，借款人說沒看過或有異議；借款人拿了，貸與人反而沒有憑據。一式兩份各執一份，才能確保雙方都有一模一樣的書面紀錄。

Q6：借據上的利率約定超過 16%，這份借據整個無效嗎？

A： 不是整份無效，只是超過部分的利率無效。

依民法第 205 條，超過年利率 16% 的部分約定無效，但借貸契約本身（本金、還款日等其他條款）仍然有效。借款人仍要還本金，利息只需支付到 16% 為止，超出的部分不用付。

Q7：借錢給公司法人需要特別注意什麼？

A： 有幾個眉角要注意：

• 確認是公司授權的代理人簽約，並要求附上公司大小章（公司章 ＋ 負責人章）
• 附上公司登記資料（公司統編、負責人資料）
• 確認公司仍有效存在（可至經濟部商工登記查詢）
• 金額較大時，建議額外要求負責人個人連帶保證，避免公司清算時求償無門

Q8：借據和本票要同時簽嗎？

A： 可以，而且很多律師建議這樣做。

借據負責記錄借貸細節（金額、利息、期限、違約條款等），本票則作為追討的「快速通道」——對方不還時，可直接聲請本票裁定，比打民事訴訟快很多。兩者並用，保障最完整。

Q9：借據的追討時效是多久？時效快到了怎麼辦？

A： 一般消費借貸時效是 15 年。

若時效快到了，最直接的中斷方式是：向法院提起訴訟（時效中斷，重新起算）、寄存證信函正式催告、取得對方書面還款承認（例如對方簽名確認欠款的聲明書）。建議在時效截止前至少 1 年就採取行動，不要拖到最後一刻。

Q10：借款人還錢後，舊借據要怎麼處理？

A： 兩個方式選一個：

方式 1：借據銷毀。 雙方確認清償完畢，當場把借據撕毀，但建議在銷毀前先拍照存檔留底。

方式 2：在借據上加註清償。 在原來借據上加寫：「本借據所載借款，借款人 OOO 已於民國 OOO 年 OO 月 OO 日全額清償完畢。貸與人 OOO 簽名確認。」雙方共同簽名後，借款人保留這份加註清償的借據做為憑證。

無論哪種方式，都要記得另外索取或簽立一份還款證明書，保護自己。

借錢不怕，怕的是沒有白紙黑字

不管借出去還是借進來，寫借據都是對雙方最負責任的做法。借據保護的不只是錢，還有雙方的關係——因為一旦有憑有據，日後就算出現誤會，也有依據可以釐清。

這篇文章的重點整理：

• 借據 6 大必備要件缺一不可：當事人資料、金額（大小寫）、交付日期及方式、還款期限、利息約定、雙方簽名
• 利率不能超過年利率 16%，超過無效
• 同時簽立借據 ＋ 本票，追討效率最好
• 還款後記得拿還款證明書
• 對方不還，走存證信函→支付命令→民事訴訟→強制執行這條路

有需要的話，直接從本文的 5 個範本中選合適的情境，填入資料就能使用。

本文內容為一般性金融相關知識介紹，不構成個案法律建議。具體情況建議諮詢專業律師。法規具時效性，請自行確認現行有效版本。

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