多數人把「 首購 」和「 新青安 」混在一起，但其實兩者不一樣：首購是購屋身分 / 次數的認定，新青安是政府規劃的房貸方案。
這篇用最簡單的方式幫你釐清差別、誰能申請、能不能同時符合，以及申請前要準備什麼，讓你提升過件率！
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新青安首購比較：首購跟新青安一樣嗎？一張表看懂差異、能否同時申請？
目錄
新青安首購比較：首購跟新青安一樣嗎？重點快讀
一句話結論：首購 ＝ 你的「 身份 ／ 是否第一次買房 」；新青安 ＝ 一個「 優惠房貸方案 」。
你可能同時是首購，且同時申請新青安，但這仍需滿足各自的資格條件（ 如無自有住宅、自住用途等 ）。
常見誤解先破除
「 我只要是首購，就一定能申請新青安 」
→ 不一定，仍需符合作為 政策貸款 的資格與期間規定。
「 新青安等於一般房貸的銀行產品 」
→ 不是，它屬於 政府規劃之優惠方案，有申辦期限與條件，並由公股銀行承作。
「 新青安條件固定不變 」
→ 以官方最新公告為準（ 例如申辦與補貼期限、資格調整等 ）。
( 參考資料：行政院「 新青安貸款精進方案 」、財政部國庫署 Q & A、內政部法規資料庫（ 自建自購住宅貸款利息及租金補貼辦法 ）。)
我是不是「 首購 」？怎樣才算首購？
首購通常以「 名下是否曾持有房屋（ 含持分 / 預售屋權利 ） 」與「 是否為首次購屋 」為核心判定。
另須留意配偶 / 共同申貸人的名下狀況與是否曾辦理房貸等排除情形。
怎樣才算首購？
名下無自有住宅與房屋持分：
包含 贈與 / 繼承持分 與 預售屋權利 等，通常都會被納入考量。
過去未曾辦理過房屋貸款：
即便已結清，曾持有房貸紀錄 可能影響首購認定。
本次購屋屬自住：
用途為自住住宅，非商辦 ／ 店面 ／ 法人名義。
配偶 ／ 共同申貸人名下狀況：
部分機構會 合併計算家庭成員名下房屋 或房貸紀錄。
未享用其他特定購屋優惠：
是否曾使用特定政策優惠或補助，可能影響再次適用資格。
文件一致與可檢核：
身份、收入、戶籍、房屋資料等 一致完整，避免認定爭議。
最終以銀行與主管機關公告為準：
若遇到特殊情況（ 如共有持分、贈與時點 ），需諮詢承作單位。
( 資料來源：金管會金融知識專區、內政部不動產 / 住宅政策資訊、聯徵中心 )
首購常見的 5 個誤解
「 有一點點持分、我沒住應該也算首購吧？ 」
→ 多數情況下持分仍屬「有房」，容易不被認定為首購。
「 之前有房貸但已經結清了，所以回到首購。 」
→ 曾有房貸紀錄通常會被考量，未必能回到首購認定。
「 配偶名下有房不影響我吧？ 」
→ 許多銀行會合併看家庭名下房屋或房貸紀錄，小心誤判。
「 預售屋還沒交屋，應該不算吧？ 」
→ 依權利與登記狀態，預售屋可能被視為已有住宅，需事先釐清。
「 只要我是首購，就一定能用新青安。 」
→ 新青安是房貸方案，還有年齡、收入、自住等額外資格；首購 ≠ 一定可用新青安。
我適合「 新青安 」嗎？
新青安是什麼？
新青安 不是身分，而是 政府政策型房貸方案；是否適用，會看你與配偶 ／ 未成年子女是否無自有住宅、購屋是否自住，以及年齡、收入與房屋條件等。
新青安資格
申請人資格：
已達民法成年年齡，且「 你、配偶、未成年子女 」名下 均無自有住宅。
貸款標的：
申請日前 6 個月內 購置之住宅，且以自住為原則。
貸款條件上限：
成數最高 8 成、額度最高新台幣 1,000 萬、最長 40 年、可含 5 年寬限期；利率以 中華郵政 2 年期定存機動利率為基準，採一段式 ／ 二段式 ／混合式擇一。
一次性限制 ／ 自住切結：
新貸戶需簽「 自住切結書 」；每人限貸一次。
承作銀行：
實施期程：
目前公告至 115 年 7 月 31 日（ 2026 / 07 / 31），屆時視市場情況檢討。
【 以上為「 核對清單 」；細節與即時利率請以承作銀行與國庫署最新公告為準。 】
新青安一般房貸比較
新青安＝「 青年安心成家購屋優惠貸款 精進方案 」：
- 在既有青安架構上 延長年限、補貼利率、放寬部分條件等，目的在降低自住購屋負擔。
- 新青安由公股銀行依授信規範審慎核貸，不屬於央行選擇性信用管制範圍。
一般房貸：銀行自訂利率與成數，未必有政府補貼；若不符新青安，仍可走一般自用住宅貸款方案，由銀行依估價與風險核定。
「不符合新青安」的情境與替代方案
名下已有自有住宅（ 含你 ／ 配偶 ／ 未成年子女 ）
→ 不符新青安；可評估一般房貸，或檢視是否符合其他補貼政策。
已核過新青安、想再申請一次
→ 依最新規範 不得再次申貸；新貸戶需簽自住切結、每人限貸一次。
曾核農安貸款（ 青年安居購屋優惠貸款 ）
→ 自 113/08/13 起 不得再申新青安。
購屋時間超過 6 個月或非自住
→ 不符新青安貸款標的範圍；改走 一般房貸 由銀行審核。
額度 ／ 成數未達需求
→ 可能因估價、屋況或區域風險；銀行會依實勘與市場行情調整條件。
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首購 vs 新青安：差異一張表看懂
先記住：首購是身分，新青安是政策房貸；兩者不同，但在符合規範時可同時成立。
首購、新青安怎麼選？三種常見情境的建議方案
情境 A：完全無房產、收入穩定 → 多數可同時符合，建議路徑
你沒有任何房產與房貸紀錄、工作收入穩定，同時具備「 首購身分 」，也有機會符合政策房貸（ 如新青安 ）的資格。
做法上，先進行預審模擬，確認可貸成數、月付與寬限期是否符合預算，再來比對方案條件（ 以官方公告與銀行規範為準 ）。
預審通過後再估價與送件，可降低被拒機率、縮短流程時間。
情境 B：頭期不足、雙薪新婚 → 建議搭配「 成數 ／ 寬限期 ／ 現金流 」
結婚剛成家、雙薪但頭期不足時，決策關鍵是「 可貸成數 ＋ 寬限期與月付壓力 」。
建議同時評估：是否具「 首購 」身分、是否符合政策房貸資格；再根據房屋總價、可動用資金與每月可支出的安全範圍進行情境試算。
若政策方案成數不足，可考慮 搭配一般房貸或其他合規方案 補差額；但務必控管查聯徵次數，避免分散送件造成信用分數波動。
情境 C：換屋 ／ 曾有房貸紀錄 → 是否仍算首購與可用方案
有換屋需求或曾有房貸紀錄，是否仍屬「 首購 」需依名下房產持有與申貸紀錄判定；若不再符合首購，仍可評估 一般房貸、轉貸 ／ 增貸 等合規方案。
此情境建議先確認：是否需要 銜接資金（ 過橋 ）、名下負債比與月付壓力是否在安全範圍，再來比對方案條件（以公告為準）。
若政策方案不可行，專家會協助比對 多家銀行的一般房貸，必要時以 收支證明 與 財力文件 補強，提升過件率。
首購、新青安房貸申請流程
想申請首購、新青安房貸？下面用最簡單的清單，幫你快速準備、不踩雷。
首購跟新青安一樣嗎 PTT、Dcard 常見問題
Q1. 新青安只能買新房嗎？
A：不是。新青安是「 購屋貸款 」給自用住宅，不限新成屋或中古屋；但房屋必須可辦建物登記，且建物謄本登記日需在申請日前 6 個月內，並且不得作出租使用（ 須簽自住切結 ）。
Q2. 新青安貸款 800 萬一個月要繳多少？
A：以官方目前的利率機制為例（ 2025 - 03 - 27 後基準 1.72%，搭配補貼與加碼後的方案 ）：
二段式機動利率：
前 2 年約 1.565%，40 年本息攤還月付約 $22,435 元；第 3 年起約 1.865%，月付約 $23,662 元（ 實際仍會隨基準利率浮動 ）。
一段式機動利率：
約 1.775% 時，40 年月付約 $23,289 元。
若啟用寬限期（ 最長 5 年 ）多為只繳利息：
以 1.565% 計，月付約 $10,433 元（ 不含本金 ）。
上述試算為 800 萬、40 年、等額本息之示意；實際依銀行試算與撥貸當時利率為準。
Q3. 新青安適合什麼人？
A：年滿 18 歲、你與配偶及未成年子女名下均無自有住宅，購屋作自住使用者最適合；不限定一定是第一次買房（ 曾有房但已出售者也可申貸 ）。可貸最長 40 年、寬限期最長 5 年、最高額度1000 萬（ 實際成數視擔保品與徵審 ）。
Q4. 房子賣掉才可以辦新青安嗎？
A：重點是申請當下你（ 含配偶與未成年子女 ）名下不能有自有住宅。不是一定得先賣才叫「 首購 」，而是你要先讓名下無房（ 部分「 持分合計未滿 40㎡ 」者例外可申貸 ），再去申請新青安。
Q5. 新青安一定要入戶籍嗎？
A：新青安規定的是「 自住使用 」並需簽自住切結；未明文要求一定遷戶籍，但銀行會以多元資料查核是否自住
另就房屋稅 2.0的「 自住房屋 」認定，明確要求辦竣戶籍登記且不得出租 / 營業，建議實務上完成設籍以避免被認定非自住而喪失補貼。
Q6. 新青安可以給家人住嗎？
A：原則是自住；依「 自住房屋 」之公部門認定，本人、配偶或直系親屬實際居住並完成戶籍登記且未出租，始符合自住要件。
若僅供他人居住、且未符自住認定，可能被視為非自住而停補貼、重核條件。建議與承貸銀行確認可接受的「 家人同住 」證明方式。
Q7. 新青安可以轉一般房貸嗎？
A：可以轉貸 / 改貸，但自轉貸 / 改貸起不再享有新青安的利率減少調升與政府補貼計息方式（ 也就是會回到一般房貸邏輯 ）。是否划算需比較轉貸後費用與利率。
Q8. 新青安買的房子可以租人嗎？
A：不行。用途必須是自用住宅；經銀行查證非自住（ 如出租 ），自事實發生日起停止利息補貼，已撥補貼息須追回，並將重新核定貸款條件。
Q9. 新青安結束後利率多少？
A：目前規定的利率減少調升 0.125%與內政部住宅基金補貼時程都有期限（ 現行補貼 0.375% 至 115 / 7 / 31 ）。
期滿後依當時基準利率與你選的計息方案機動計息，不再適用補貼；實際數字以撥貸銀行公告為準。
Q10. 青年首購划算嗎？
A：若你符合「 無自有住宅 ＋ 自住 」條件、需要長年限（ 最長 40 年 ）與較低前期利率 / 補貼，多數情境下較一般房貸現金流壓力更小；但它僅能自住、限一次、不得出租且轉貸即失去優惠，投資或短期出租就不適合。建議先做預審與試算再決定。
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貸款條件 | ①.年齡：20 歲以上 ②.地區：台灣地區 ③.職業：不限行業，投保超過一個月的上班族即可 ④.地區：限台灣 |
貸款說明 | ①.還款期限：最短 90 天，最長 10 年 ②.最低與最高【月利率】：0.4%～0.8% ③.風管費：3%以上(視客戶條件) ④.動保費：4500 元(視專案規費) |
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