銀行勞保貸款 2025 申請攻略｜最新利率、額度與條件懶人包

更新日期：2025-05-26 10:29:34
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【本篇文章摘要】

📌【2025 銀行勞保貸款攻略懶人包】一篇搞懂申請條件、利率差異、推薦銀行
比較政府／銀行／民間勞保貸款差異
推薦 2025 最低利率、最高額度的勞保貸款方案
精選純線上申請，撥款超快速
無薪轉也能申請，懶人流程一次看懂

勞保貸款種類：政府 vs 銀行 vs 民間，哪種更划算？

勞保貸款分成三種：政府、銀行、民間。

1. 政府勞保貸款

勞保局與土地銀行合作推出的「勞保紓困貸款」
條件：須滿 15 年勞保年資，且有就保紀錄，信用良好
特點：固定利率，前 6 個月只還息，名額有限、錯過等明年

2. 銀行勞保貸款

常見銀行：國泰、中信、凱基、新光、玉山等
勞保年資滿半年～一年、有固定薪轉與信用良好，就能申請
優點：額度可達 50 萬～ 100 萬元、利率約 2% 起、可線上申請、申請時間彈性高

3. 民間勞保貸款

適合無法通過銀行審核者，例如：信用小白、無薪轉、臨時急需資金者
須特別留意「高利率」、「服務費」、「提前清償手續費」等條款

貸款類型	提供單位	適合對象	特點簡介
政府勞保紓困貸	勞保局 × 土地銀行	有長期勞保年資的上班族（15 年以上）	政策性貸款，利率低、名額有限、每年僅開放一次申請（通常是每年年底）
銀行勞保貸款	各家銀行	有勞保年資與穩定收入	全年可申請，利率跟個人信用有關，但相對額度彈性大
民間勞保貸款	民間融資機構、P2P 平台等	信用不足或急需資金	審核較寬鬆、核貸快速，但利率偏高，須注意條款與還款壓力

銀行勞保貸款是什麼？

勞保貸款主打「只要有勞保就能貸」，因此對於沒有擔保品、不想動用房屋或車輛抵押的小資族、上班族來說，是一種比較彈性且相對友善的選擇。

申請人具備勞保年資、由銀行提供的無擔保信用貸款。

銀行勞保貸款適合哪些人？

族群類型	說明
有固定工作的上班族	有穩定薪資與勞保年資（最常見的核貸對象），建議勞保年資滿半年以上會比較好通過。
小資族與新鮮人	剛出社會、勞保年資尚短者，部分銀行也會核貸，因為有固定薪轉紀錄會加分。
無資產但信用良好的人	無需抵押房產或汽車，適合信用良好、但缺乏擔保品的族群。
臨時需要周轉金的人	如卡費壓力、旅費、教育費、稅金等短期資金需求，可作為靈活應急方案。
自營工作者／工會成員	若有自行投保勞保（像是透過職業工會），並能提供財力證明，也有機會申貸。

銀行勞保貸款申請條件與資格

雖然銀行勞保貸款，不需要提供房屋、汽車等擔保品，但還是會根據申請人的「信用」、「工作穩定性」與「勞保年資」進行審核！

申請資格條件：

項目	說明
年齡限制	需年滿 20 歲，最高 65 ～ 70 歲以下（依各銀行規定）
勞保年資	至少投保滿 6 個月以上，有些銀行會要求 1 年以上
就業狀況	需為在職者，能提供在職證明、勞保明細或勞退紀錄
薪資證明	最好有薪轉紀錄（近 3～6 個月），無薪轉者需補充其他財力證明資料
信用狀況	信用評分良好（無重大逾期、無聯徵瑕疵、卡債整合紀錄）
其他條件	國籍須為中華民國，具行動能力

哪些情況可能無法核貸？

聯徵中心有重大信用瑕疵（如長期逾期、強制停卡）
無穩定收入或為非在職狀態
提供資料不足、無法證明真實財力

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銀行勞保貸款額度與利率比較

銀行勞保貸款屬於「信用貸款」，所以貸款額度與利率會根據申請人的勞保年資、薪資水平、信用評分與還款能力非常有關係。

項目	內容說明
貸款額度	約 1 萬～ 100 萬元（視個人條件而定）
核貸比例	通常不超過月薪的 22 倍
貸款利率	約 2.0% ～ 10%
貸款期數	最長可分期 7 年（84 期）
撥款速度	通常申請後 3 ～ 7 天內撥款

【2025 最新】不同銀行利率

銀行名稱	產品方案名稱	總費用年百分率	年收入條件	最高可貸（NTD）	最長貸款年限	貸款特色亮點
國泰世華銀行	泰幸福	【分段式】 5.99% ~ 16.08% 【一段式】 5.99% ~ 17.40%	達 30 萬	300 萬	7 年	分段式／一段式利率可選，彈性配合不同需求，手續明確
中國信託	Online 貸	4.15% ~ 15.80%	達 30 萬	500 萬元	7 年	核貸速度快、額度彈性適中，適合中階上班族
凱基銀行	十年期信貸	2.11% ~ 16.78%	達 25 萬元	1000 萬	10 年	可貸年限長達 10 年，額度高、利率彈性大高
永豐銀行	永豐信貸	2.43% ~ 15.66%	–	800 萬	7 年	無薪轉也可申請、核貸效率快
玉山銀行	e 指信貸	3.51% ~ 15.71%	–	300 萬	7 年	全線上操作、核貸簡便、適合小額申貸
渣打銀行	渣打信貸	2.79% ~ 15.41%	–	600 萬	7 年	信用良好者利率具競爭力
台北富邦銀行	富邦上班族信貸	5.25% ~ 16.36%	達 30 萬	500 萬	7 年	專為薪資階層設計，配套穩定但利率偏高
台新銀行	Richart 信用貸款	3.32% ~ 16.39%	–	500 萬	5 年	Richart 數位帳戶用戶享專案利率、核貸快速
滙豐銀行	滙豐個人信貸	3.27% ~ 16.78%	–	800 萬	7 年	大額申貸彈性高，核貸條件嚴謹，適合中高資產者
星展銀行	讓您放星貸	【星時貸】 5.48％～ 17.09％【星享貸】 4.35％～ 17.39％【星富貸】 4.24% ～ 17.40%	–	500 萬	7 年	三方案分級設計，對應不同財務狀況／還款能力，彈性高
聯邦銀行	聯邦鈔期貸	2.42% ~ 14.45%	–	400 萬	7 年	利率親民、額度中等、手續簡化
LINE Bank	一般信貸	2.45% ～ 16.43%	達 25 萬元	500 萬	–	全程線上、即時審核撥款
遠東國際商業銀行	Online 貸．貸你圓夢	2.67% ~ 15.97%	達 25 萬	700 萬	7 年	支援線上申請，撥款快速、額度高
華南銀行	輕享貸	3.066% ~ 13.750%	–	500 萬	7 年	利率穩定偏低、適合保守理財族群
新光銀行	上班族信貸	5.23% 起	達 20 萬	300 萬	7 年	主打上班族專案、利率略高但手續單純
將來銀行	將來免等貸	2.1% ~ 11.0%	達 30 萬	500 萬	8 年	核貸快、免等撥款、年限較長
樂天國際銀行	樂天貸感謝祭 Plus	2.61% ~ 15.72%	–	500 萬	7 年	線上限定優惠活動多、操作介面友善
王道銀行	一般信貸	4.73% ~ 17.40% （機動計息）	達 24 萬	500 萬	7 年	採機動利率制度，利率可能隨央行動態調整

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✅ 適合小資族、信用良好者、想減少利息負擔的人

銀行名稱	方案名稱	起始利率
將來銀行	將來免等貸	2.1% 起
凱基銀行	十年期信貸	2.11% 起
聯邦銀行	聯邦鈔期貸	2.42% 起

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💰 適合企業主、高資產族群、大額資金需求者

銀行名稱	方案名稱	額度上限	貸款特色
凱基銀行	十年期信貸	1000 萬	還款年限長、信用好利率超低
永豐銀行	永豐信貸	800 萬	無需薪轉也可申請
滙豐銀行	滙豐個人信貸	800 萬	適合中高收入者，彈性核貸條件寬

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🌐 適合數位族群、時間有限、不想臨櫃的人

銀行名稱	方案名稱	操作方式	優勢、特色
LINE Bank	一般信貸	全線上	App 即時申請、流程簡潔、撥款快
Richart（台新）	Richart 信貸	全線上	數位帳戶優惠利率、小資族首選
遠東銀行	Online 貸．貸你圓夢	全線上	線上送件快速撥款、年收入 25 萬可申請

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銀行勞保貸款申請流程

Step 1：資料準備

身分證、健保卡或第二證件（駕照、護照）
勞保異動明細表（可從勞保局網站或 APP 下載）
薪資轉帳存摺或銀行存摺明細（近3 ～ 6個月）
最近一年綜所稅報稅資料（電子檔或列印本）
若無薪轉，也可準備信用卡帳單、勞退提繳紀錄等財力證明

Step 2：選擇銀行並提出申請

在正式提出申請前，建議你先評估哪家銀行方案最適合你，不要盲目亂投，不僅會被拒絕，還會留下聯徵查詢紀錄、影響之後貸款。

評估項目：

年利率範圍
核貸額度
可貸年限
信用條件友善度
是否支援線上申請

Step 3：銀行審核與聯徵查詢

聯徵中心查詢信用紀錄（查詢不代表核貸）
評估勞保年資、薪資穩定度、負債比
進行信用評分（信用小白者會較難申貸高額）
若資料不足，可能會補件或電話訪談

⏳ 時間：約 1 ～ 3 個工作天

Step 4：簽約對保

確認貸款金額、利率與分期期數
線上或臨櫃完成簽約流程
有些銀行需提供約定轉帳帳戶或印鑑章

Step 5：撥款入帳

完成簽約後，一般 1 ～ 3 天內可完成撥款，資金會匯入你指定的帳戶，正式開始還款期。

銀行勞保貸款常見問題 FAQ

Q：無薪轉可以申請勞保貸款嗎？

雖然「薪資轉帳」是銀行核貸的重要參考，但如果沒有薪轉紀錄，你也可以嘗試以下替代方案：

補充提供勞保異動明細、近一年報稅清單
提供銀行存摺往來紀錄或工會收據
嘗試找信用評分門檻較寬鬆的銀行或申請低額方案

Q：銀行勞保貸款與政府勞保紓困貸款的差異

政府勞保貸款

✅ 優點：

利率低、前半年免還本金
不查信用，信用小白也可申請
緩解短期經濟壓力、支援疫情／生活突發困難

⚠️ 限制：

申請時間短、名額有限
需勞保年資滿 15 年
僅能申請一次，無法重複申貸

銀行勞保貸款

✅ 優點：

全年皆可申請、管道多元
額度高、適合長期資金需求（如裝潢、學費、卡債整合）
可配合純線上、數位帳戶操作，撥款迅速

⚠️ 限制：

查聯徵、列入負債紀錄
須有穩定收入、信用良好
無勞保或無薪轉者需額外財力證明

Q：政府、銀行、民間勞保貸款哪種好？

政府勞保貸款｜利率最低、限時限額

✅ 優點：利率固定低、不查信用、短期資金救急首選

⚠️ 限制：名額少、不能重複申請、額度上限低（最多 10 萬）

銀行勞保貸款｜彈性最高、額度較大

✅ 優點：可貸金額大、還款期長、方案多樣可比價

⚠️ 限制：查聯徵、無薪轉或信用小白需補強財力證明

民間勞保貸款｜門檻最低、風險最高

✅ 優點：即時撥款、幾乎人人可申請

⚠️ 限制：利率偏高、合約條款複雜

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【特別備註】：利息計算以年金法計算，實際貸款條件以核准貸款產品為準，實際利率視每個客戶條件及評分容有所不同，申貸金額、期數、利率,依據個人工作年限、領薪方式及各項負債授信條件不同,而有所差異‼️

貸款條件

①.年齡：20 歲以上
②.地區：台灣地區
③.職業：不限行業，投保超過一個月的上班族即可
④.地區：限台灣

貸款說明

①.還款期限：最短 90 天，最長 10 年
②.最低與最高【月利率】：0.4%～0.8%
③.風管費：3%以上(視客戶條件)
④.動保費：4500 元(視專案規費)

貸款案例

黃先生貸款 30 萬，還款期為 60 個月，開辦手續費為新台幣 8,888 元。

年利率為 2.99%，等於每月還款額度應為新台幣 5,389 元，而總還款額則為新台幣 332,228 元。

📍鑫光陽貸款專家