勞保貸款是什麼？新手小白一看就懂的申請資格、條件、利率、流程

【本篇文章摘要】

 

📌 勞保貸款新手小白看這裡：申請前你該知道的 4 件事

• 貸款是借銀行，不是動用你的退休金！
   
• 有三種申請來源可選：政府合作專案、銀行自辦方案、民間貸款機構，條件與利率差很大！
   
• 申請前先自我檢查這幾點：是否有勞保？信用正常？年滿 20 歲？有穩定收入？無未清貸款？
   
• 利率比信用貸款低，還款方式也更穩定
   

✅ 這篇幫你一次搞懂申請流程 × 準備文件 × 核貸成功關鍵，還有常見問題 FAQ 整理，不怕問錯、不怕漏資料！

勞保貸款是什麼？新手快速了解

先搞懂：勞保貸款「不是借你的勞保錢」

很多人一看到「勞保貸款」，會誤以為是把自己的勞保退撫金、老年年金提前領出來，其實不是！

勞保貸款是勞保局、政府相關機構、民間機構為了協助勞工，在急著要用錢的時候，即時提供的貸款服務，讓有「勞保」身份的人可以申請一定金額的資金作為周轉。

勞保貸款是一種「有特定身份才能申請的優惠貸款」，
而「有勞保」是入場門票！🎫

這筆貸款由誰提供？政府、銀行、民間機構的差別在哪？

目前常見的「勞保貸款」有 3 種來源：

一、公部門合作型

由政府主導、銀行協助辦理，勞保局或勞動部會公告該年度的申請名額，並指定合作銀行負責撥貸。

例如：勞動部與土地銀行合作推出的「勞工紓困貸款」或「勞工貸款」專案，每年限期開放（通常每年 12 月底開始申請）。

【優點】：利率低（通常 1% ～ 3% 左右）、申請透明、條件明確。

【缺點】：名額與貸款額度有限、只能在公告期間申請，撥款時間相對較長。

【適合對象】：希望申請低利貸款、有勞保年資、信用良好、願意等待撥款者。

二、銀行自辦型

一般銀行會推出自有的勞工專案貸款，例如：「有勞保即可辦理」的小額信貸方案，核貸條件依銀行而異，但申請彈性較大，不用等政府公告也能辦。

【優點】：彈性高、隨時可申請、流程快速。

【缺點】：利率視個人條件核定（約 2% ～ 10%），若信用分數低，利率會偏高。

【適合對象】：需要立即資金周轉、有穩定收入與信用、想避開政府專案限制者。

三、民間機構型

屬於民間融資公司或貸款代辦平台廣告推廣，以「快速撥款」為重點，主打只要你有勞保身份就能辦理貸款，甚至不用查聯徵。

【優點】：放款快速、審核資格寬鬆，即使信用不佳也可能核貸。

【缺點】：利率視個人條件核定（約 5% ～ 15%）。

【適合對象】：信用分數低、無法向銀行申請者。

政府、銀行、民間勞保貸款【比較表】

選對來源很重要！

勞保貸款是誰在用？常見使用情境公開

你可能會問：「真的有人去申請這個嗎？不就是小額貸款而已？」

答案是：非常多人會申請！
而且勞保貸款跟小額貸款不太一樣！

以下是幾種常見的申請情況，看看你有沒有中：

🔸 臨時有醫療開銷：家人生病、急需手術，但保險給付慢或不夠

🔸 子女教育費用：開學前的學費、生活費壓力大

🔸 生活週轉：臨時被資遣、失業想撐幾個月找工作

🔸 不想刷卡周轉：信用卡利息太高，用貸款取代卡債更划算

🔸 小額創業或兼職資金：想開餐車、網拍、小吃店，資金不足

以上情況，都有一個共通點：
需要錢，
但又不想背太高利率的負擔。

勞保貸款因為利率低、金額適中
就是一個不錯的選擇。

勞保貸款 ≠ 救命神卡，但它是可靠的資金後盾

勞保貸款是「有條件的優惠貸款」，有明確的資格限制、利率規範、還款方式，適合在急需用錢時，作為一種比較安心、彈性的資金管道。

🔍如果你有勞保，剛好需要錢，可以填單詢問，免費幫你試算！

誰可以申請勞保貸款？有什麼限制資格與條件

基本申請資格：你必須是「正在投保」的勞工

申請門檻：你必須符合「有效的勞保身份」。

🤷‍♂️什麼意思？

👉 就是你目前有透過雇主參加勞工保險（在職員工），或曾投保達一定年資者（例如：已離職，但仍保有勞保紀錄、年資未中斷）。

✅ 常見符合資格的身份：

• 受雇員工（公司幫你加保勞保）
• 自營工作者或勞保職業工會成員
• 曾投保、保留一定年資的離職者（視貸款方案而定）

❌ 不符合資格的身份：

• 沒有任何勞保紀錄的人
• 未滿 20 歲、未成年
• 僅有軍保、公保、農保者（並非勞保）

⚠️ 小提醒：
勞保「年資」
有時會被當作「額外門檻」
例如：須滿一年以上
不同貸款專案有不同標準

信用狀況也會影響！聯徵紀錄不是白紙就好

很多人以為勞保貸款是「政府提供的福利貸款」，所以信用不好也能借，這是錯誤觀念！

不管你是申請哪一種勞保貸款，

信用評分（聯徵資料）都是很重要的！

📌 常見會影響核貸的信用問題：

• 有信用卡長期遲繳、欠費紀錄
• 正在債務協商、清算、更生中
• 近三個月有頻繁借貸或查詢紀錄
• 信用分數過低（約低於 550 ～ 600）

如果你只是偶爾忘記繳帳單，但已補繳完成，通常不會影響太大。

但如果你是有持續性信用瑕疵，申請就會變得困難，尤其政府型貸款（勞保紓困方案）。

💡 建議你可先申請免費聯徵報告，評估自己的信用狀況後再決定是否申請。

其他限制條件：年齡、工作、貸款紀錄

除了勞保身份與信用評分，還有幾個「容易被忽略」的條件限制，也會影響申請結果：

▸ 年齡限制：

多數勞保貸款要求年滿 20 歲以上，而政府合作貸款常設上限在 65 歲或 70 歲以下，避免貸後還款能力不足。

▸ 工作狀態：

若你「名義上有勞保」，但實際上沒有穩定工作收入，銀行端仍可能拒絕申請，因為還是會評估「實際還款能力」。

✅ 建議提供近 3 ～ 6 個月薪資轉帳紀錄、扣繳憑單、所得清單等佐證，提升核貸機會。

▸ 曾申請過但尚未清償者：

若你曾辦過政府型勞工貸款，但還未繳清或尚在還款中，再次申請將會被拒絕，通常會規定「一筆未清，不得再借」。

快速檢查：你適合申請勞保貸款嗎？5 秒自我評估表

Q1：你目前有勞保身份嗎？

Q2：年齡介於 20 ～ 70 歲嗎？

Q3：你目前有穩定收入來源（薪轉、報稅等）？

Q4：你近半年信用良好，沒有協商、逾期、債務問題？

Q5：你目前沒有正在償還另一筆勞保貸款？

✔ 若你有 4 ～ 5 題答「是」，恭喜你，有很高機率能順利申請

✔ 若低於 3 題，建議先補強條件（如：查信用、穩定工作）再申請，以免被拒影響聯徵

勞保身份是入門門票，但「信用與收入」才是過關關鍵

許多人誤以為「有勞保」就一定能借錢，但勞保身份只是基本門檻而已，
仍會審慎評估你的整體條件，尤其是信用分數與還款能力。

建議申請前可以這樣做：

✅ 先查一次信用分數（免費）

✅ 準備好收入證明或薪資紀錄

✅ 留意是否有過去未清的貸款紀錄

不僅可以提高核貸成功率，也能避免白跑一趟或留下拒絕紀錄！

🔍 如果你不知道怎麼查聯徵，也不知道要準備什麼資料，可以填單詢問，免費諮詢！

勞保貸款可以借多少錢？利率與還款方式一次搞懂

貸款額度怎麼算？不是你想借多少就能借多少

勞保貸款的最高額度，會看這三個因素：

📌 你申請的貸款類型（政府合作／銀行自辦／民間貸款）

📌 你是否有穩定收入與良好信用

📌 你的勞保年資或保費繳納紀錄

不同類型的勞保貸款常見額度比較：

勞保貸款利率會很高嗎？ 

許多第一次貸款的小白都會問：「利率會不會跟信用卡一樣高？我還得起嗎？」

其實勞保貸款的利率大多比信用貸款便宜很多：

還款方式怎麼走？本息攤還是到期還清？

大部分的勞保貸款都採取本息平均攤還，每個月都固定繳一樣的金額，直到合約結束，會有助於你規劃財務，不會有突然壓力暴增的風險。

📌 常見貸款期數：

• 政府型：通常為 1 ～ 3 年（12 ～ 36 期）

• 銀行型：依照核貸額度與年齡，可能延長至 5 年（60 期）

   

✅ 優點：

• 每月固定還款，容易安排支出

• 期數可依收入狀況選擇長短

   

⚠️ 注意：

• 若想提前清償，部分銀行會酌收違約金（約 1% ~ 2%）
• 若逾期還款，會被報送聯徵，影響未來貸款或信用卡申辦

實際試算一下：貸款 10 萬元要還多少利息？

以政府合作型貸款為例，年利率 2%，貸款額度 10 萬元，貸款期數 24 個月，本息平均攤還：

• 每月還款金額：約 NT$ 4,243  元
• 總還款金額：約 NT$ 101,832 元
• 總利息成本：約 NT$ 1,832 元

錢還不出來怎麼辦？利息會一直滾嗎？

萬一你遇到失業、收入中斷、無法正常還款的情況，建議不要直接擺爛，而是：

• 立即聯繫貸款銀行，申請延緩還款或重談期數
• 切勿讓貸款進入催收或法院程序，這會直接毀掉前面累積起來的信用

• 如是政府貸款，可洽勞保局或銀行窗口協助彈性處理

   

💡 利息會照時間累計，逾期還會產生滯納金與信用損害，影響你未來辦車貸、房貸、信用卡！所以不可亂來！

🔍 如果你想債務整合，卻不知道怎麼做，可以填單詢問，免費為您諮詢！

勞保貸款申請流程與文件需要哪些？線上能辦嗎？要跑銀行嗎？

申請方式有哪幾種？線上還是臨櫃辦理比較好？

1. 政府合作型貸款（勞工紓困貸款）

• 通常需依據公告時間上網登記，例如：勞動部官網、土地銀行網站。
• 完成線上登記後，再依指示準備資料，前往合作銀行臨櫃遞交文件。

📌 流程特色：

• 多採「線上申請初審 + 臨櫃正式遞件」
• 若未在期限內完成，會被視為放棄資格

2. 銀行勞保貸款

• 可直接至銀行臨櫃辦理
• 多數銀行也開放線上申請或預約系統

📌 流程特色：

• 不受時間限制，全年皆可申請

• 線上預約後可加速流程，但多數仍需親自遞件確認身分

   

 3. 民間勞保貸款

• 幾乎全部支援線上申請與審核
• 通常會有貸款專員聯絡確認、收件，甚至派員到府

📌 風險提示：

• 雖然方便快速，但務必確認機構是否合法、利率合理，避免落入高利陷阱。

申請流程：5 步驟帶你走一遍

Step 1：確認自己是否符合申請資格

• 有勞保身份、年滿 20 歲、信用正常、無未清還的貸款紀錄。

   

Step 2：選擇要申請的貸款管道

• 政府？銀行？民間？可依利率、額度、申請時間比較。

   

Step 3：備齊所需文件

• 預先準備資料，避免遞件當天來回奔波。

   

Step 4：提交申請與等待審核

• 線上或臨櫃送件後，約 1 ～ 10 個工作天會有結果（依機構而異）。

   

Step 5：核准撥款，開始還款計畫

• 撥款入帳後會開始計息，記得查閱每月還款日與繳費方式。

   

勞保貸款要準備哪些資料？

📄身分證正反面影本

📄 勞保投保證明 

📄 最近 3 個月薪資轉帳紀錄／扣繳憑單

📄 信用報告（視情況提供）

📄 銀行存摺封面影本

📄 其他補充文件（如勞退憑證、所得清單等）

多久會撥款？急需用錢的人該怎麼規劃時間？

📢 如果你有「特定時間點」需要用到資金，建議提早 2 週以上開始申請，避免撥款延遲造成資金斷裂。

🔍 想申請勞保貸款，但不知道怎麼申請嗎？填單詢問，免費為您諮詢！

勞保貸款常見問題總整理（FAQ）

Q：勞保貸款會動用到我的退休金嗎？

不會！完全沒相關！

這是一個大迷思，很多人誤以為申請後會影響老年給付或退休金，其實是完全分開的制度。

申請時，是使用你「勞保身份」去申請一筆資金，並不是從你的勞退金或年金中去提領。

即使未來真的領取老年給付，也不會因為有申請過貸款而被扣款或影響金額。

如果你是怕「把老本拿去借錢」的心態，其實不用擔心，這是借銀行的，不是借自己的。

Q：我有勞保就一定能申請勞保貸款嗎？

不一定。

有勞保只是基本門檻，是否能申請成功還要看：

• 年齡是否符合（多數需年滿 20 歲）
• 信用是否良好（有無逾期、協商紀錄）
• 是否有穩定收入（如薪轉或報稅資料）
• 是否已經申請過相同類型的貸款且未還清

建議先自我檢查這五項條件是否都符合，再進行申請，才能提升核貸率。

Q：信用不好可以申請嗎？

如果你有信用卡遲繳、債務協商、被催收等紀錄，會大幅降低核貸成功率。

尤其是銀行與政府合作貸款都會查聯徵，信用狀況差很可能被拒絕。

建議你先查詢免費聯徵報告（每年可免費查一次），了解自己目前的信用分數與紀錄。

Q：我之前申請過，還可以再借一次嗎？

視你申請的貸款類型而定：

• 政府型貸款（如勞工紓困貸款）：通常規定一次只能有一筆，未清償不得重複申請
• 銀行自辦型貸款：有可能再借，但需視你還款紀錄與信用狀況核定
• 民間貸款：較高機率讓你重複借，但風險與利率需特別留意

Q：我現在沒有工作，但名下還有勞保，能借嗎？

理論上，只要你還有有效的勞保身分就可以申請，但如果你「沒有穩定收入證明」，銀行或機構會懷疑你的還款能力，導致被拒絕。

解法：

• 若為自由業，可提供報稅資料或近 6 個月的收入紀錄
• 若剛離職，建議等找到新工作並領取薪資後再提出申請

Q：政府勞保貸款什麼時候可以申請？每年都開放嗎？

不一定每年都開放，勞工紓困貸款通常會在特定期間公告開放，並設有名額限制。

📌 申請方式通常為：

1. 線上登記抽籤

2. 中籤者至指定銀行辦理

    

💡 若你不想錯過，可關注：

• 勞動部官網公告
• 土地銀行等合作銀行的最新消息

Q：線上可以直接辦完勞保貸款嗎？還是一定要跑銀行？

目前大多數政府或銀行型貸款會要求至少一次臨櫃身分驗證，即使你在線上填完表格、上傳資料，仍需親自去銀行核對身分與文件，而民間貸款機構，則能提供「全線上作業」。

Q：還款方式可以選嗎？能提前還清嗎？

大多數勞保貸款採本息平均攤還制，每月固定繳款，貸款年限一般為 1 ～ 5 年。

可以提前還款，但部分銀行會酌收提前清償違約金，詳情要看貸款契約內容。

Q：勞保貸款的利息可以報稅抵扣嗎？

依照目前法規，小額信貸與勞保貸款的利息無法列為個人所得稅扣除項目。

只有用於購屋貸款的利息支出（並有房屋所有權證明）才能報稅列抵。

Q：撥款後多久開始還款？可以延後繳嗎？

通常從撥款日的下一個月開始還款，不會有「寬限期」或「延後首期」的優惠，除非申請時銀行另有提供特殊彈性方案。

若你一時還不出來，務必聯繫銀行協商調整期數或緩繳機制，萬萬不能放著不管！

Q：申請勞保貸款會影響未來辦信用卡或房貸嗎？

只要你有正常還款，就不會影響信用評分，也不會影響未來申辦其他信用商品。

如果你有遲繳、違約、進入催收流程，就會進聯徵紀錄，未來辦任何貸款都可能被拒絕。

 ⚠️溫馨提示⚠️：
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